カーリースは高すぎる？購入との違いや総額を徹底比較！
「カーリースは高い」と言われる最大の理由は、月額料金に税金や自賠責保険、手数料が含まれており、車両代金のみを分割するローン単体と比較して高く見えるためです。しかし、5年〜7年の長期的な「支払総額」で比較すると、カーリースの方が安くなるケースも多々あります。例えば、日産セレナの5年利用におけるシミュレーションでは、購入（ローン）の総額が約428万円に対し、整備込みのカーリースは約281万円と、約147万円も抑えられる計算結果も出ています。目先の月額だけでなく、金利、車検、毎年の自動車税、メンテナンス費用を含めたトータルコストで判断することが、損をしない車選びのポイントです。
カーリースの総額とは、契約期間中に支払う月額料金の合計に、契約方式（オープンエンド方式など）によって発生する可能性のある残価精算額を加えた「実質的な全負担額」を指します。
単なる車両価格の支払いではなく、期間中に発生する自動車税、重量税、自賠責保険料、事務手数料、そしてプランによっては車検・整備費までを一本化したパッケージ価格です。そのため、「高い」かどうかの判断は、購入時の頭金・登録諸費用・毎年の納税・車検時の突発的な出費をすべて合算した「購入後の維持総額」と比較することで初めて適正に評価されます。
月額料金だけで利用出来るカーリースですが、「カーリースは高すぎる！」という声が聞かれるのも事実です。
では、どうしてカーリースは高いといわれるのでしょうか。
今回は、カーリースが高いといわれる理由や購入との違いについて解説していきます。
カーリースは高すぎる？料金の仕組み
「カーリースは高すぎるのか?」の結論としては、一概にそうとはいえないということになります。
カーリースは基本的に月額料金だけで新車に乗れるためお得だというのが利用者の意見で多いですが、一方で、長期で借りると逆に購入より高くなるという意見もあるのです。
そのため、カーリースが高いのかというのは、契約方法や契約年数、リース車の種類によって違ってきます。
カーリースの契約には2つの方法があります。
▼カーリースの契約方法
| オープンエンド契約 | ・カーリース会社が契約時に車に残価を設定する。 ・契約満了後に残価よりも返却した車の査定額が低いと差額を精算する必要がある。 |
| クローズエンド契約 | ・契約時に残価は設定しない。 ・契約満了時に残価精算する必要がない。 ・月額料金がオープンエンド契約よりも高い。 |
オープンエンド方式は、リース契約する時にクルマに残価を設定し、この残価を差し引いた額を毎月支払っていく契約方法です。
例えば、車両本体価格が300万円の車に150万円の残価を設定したとすると、残りの150万円を毎月支払うことになります。この時、契約満了時のクルマの査定額が残価の150万円よりも低い場合は、その差額を精算しなくてはいけません。
一方、クローズドエンド契約は残価を設定せずに契約する方法で、契約満了後のクルマの査定額に関係なく残価精算する必要はありません。但し、オープンエンド契約と比べると月額料金が高くなります。
どちらを選ぶかは契約する人によって違いますが、どちらも月額料金には各種税金や自賠責保険料が含まれているため、カーローンと比べると月々の支払額が高くなる場合があります。
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カーリースが高いと言われる理由
カーリースが高いといわれる理由は、月額料金がカーローンより高いからだといえます。
カーリースの月額料金には各種税金・自賠責保険料・その他の諸費用が含まれているため、カーローンの毎月の支払額よりも高くなることがあるのです。
一方、カーローンで毎月支払うのは車両本体価格に金利を加えた金額だけです。そのため、カーリースよりも安くなることはありますが、税金や自賠責保険等の費用は別途支払う必要があるため、総額で高くなる可能性もあります。
どちらがお得になるかは、あらかじめ車種やグレードを決めたうえで、総額を算出しておくことが重要です。
カーリースと購入の総額を比較
ここでは、カーリースと購入の総額の違いを見てみましょう。
今回はミニバンで人気がある日産セレナを例に、購入（カーローン）とカーリースで料金を比較します。
※参考車両：日産セレナ e-POWER XV 2WD
メーカー希望小売価格：3,499,100円（税込）
車を購入する場合
▼ニッサンオートクレジット（ボーナス払いなし・毎月均等60回払い・金利４％）の場合
| 毎月の支払額 | ・頭金：9,674円 ・初回：67,018円 ・2回目以降：66,100円×59回 合計：3,976,592円 |
| 各種税金・保険 | ・自動車税：12,700円 ・重量税：30,000円 ・重量税（エコカー減税）：−30,000円 ・自賠責保険：24,190円 合計：36,890円 |
| 諸費用 | ・リサイクル費用：13,270円 ・登録諸費用：50,414円 合計：63,684円 |
| 車検費用 | ・210,940円（2回分・ディーラーで受けた場合） |
| 総額 | ・4,288,106円 |
※2023年10月現在
カーローン（5年）で購入すると、車両本体価格に金利分が約47万円、それ以外に税金・諸費用・車検費用として約31万円の費用が必要です。また、この他に消耗品の交換等を入れるとさらに費用がかかります。
カーリースの場合
▼カーリースJOBBYで「安心整備つきプラン」60回払いの場合
| 毎月の支払額 | ・46,970円×60回 |
| 各種税金・保険 | ・０円（月額料金に込み） |
| 諸費用 | ・０円（月額料金に込み） |
| 車検費用 | ・０円（月額料金に込み） |
| 総額 | ・2,818,200円 |
※2023年10月現在
カーリースの場合は、月額料金に各種税金や自賠責保険料が含まれています。カーリースJOBBYの安心整備つきプランだと、車検・整備費用まで含まれるため、さらにお得にクルマに乗れます。
上記の例で比較すると、カーリースの方が約147万円も費用を抑えることが出来ました。
もちろん、車種や契約年数、リース会社によって金額は違いますが、場合によっては購入よりもカーリースを利用する方がお得になるかもしれません。
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カーリースの料金以外のメリット
カーリースは月額料金だけで新車に乗れることが注目されますが、他にもメリットはあります。
以下の9つのメリットについて解説していきます。
車種やグレードや中古車も自由に選べる
カーリース会社の多くは、さまざまなメーカーのクルマを取り扱っているため、車種やグレードを自由に選べます。
購入する場合は一つのメーカーに絞る必要がありますが、乗りたいクルマが決まっていない場合、カーリースは最適な選択肢だといえるでしょう。
また、カーリース会社では特選中古車を用意しているところもあります。資金的に新車が厳しい場合には中古車という選択もありです。
納車までがスピーディー
カーリースのほとんどは公式サイトで手続きが出来るため、納車までがスピーディーなのもメリットです。
これが購入となると、店舗まで足を運び、担当者と商談する必要があるため時間と手間がかかります。
自宅に居ながらスマホやパソコンで気軽に手続きが出来るカーリースは、忙しい現代人に最適なサービスといえるでしょう。
まとまったお金が不要
まとまったお金が不要なのもカーリースのメリットです。購入する場合、頭金・内金・初期費用等が必要ですが、カーリースは契約が成立すれば準備金は必要なく、月額料金だけでクルマに乗れます。
但し、一部のカーリース会社では頭金やボーナス払いが必要なところもあるため、事前に公式サイトでチェックしておきましょう。
自動車税や保険料の心配がいらない
カーリースの月額料金には自動車税や自賠責保険料が含まれているため、購入時のように別途負担する必要はありません。これにより、税や保険料の納付忘れもなくなります。
車検やメンテナンスの心配がいらない
カーリースにはオプションで車検やメンテナンスフリーのプランが用意されており、このプランに加入するとクルマに関することは全てカーリース会社にお任せ出来ます。
クルマに詳しくない人や運転することに集中したい人は、メンテナンスフリーのプランがおすすめです。
また、リース会社の中には、最初から車検やメンテナンスもコミコミで設定しているところもあるので、気になる人はチェックすることをおすすめします。
乗り換えがしやすい
乗り換えがしやすいのもカーリースのメリットです。カーリースは基本的に契約満了するとクルマを返却しますが、事前に手続きをしておけばスムーズに乗り換えが出来ます。
購入したクルマを乗り換える時は、下取りの手続きや新しいクルマの選定など、直に店舗に出向く必要があり、時間と手間がかかります。また、下取り額が低い場合には別途費用を捻出するデメリットもあります。
もちろん、カーリースの場合は乗り換えをしなくても、クルマを返却するだけなのでとても楽です。
但し、オープンエンド契約（残価設定）の場合、残価精算をすることがあるため、その点は注意しましょう。
税金対策になる
カーリースを法人や個人事業主が契約する場合、税金対策になるのもメリットです。例えば、社用車をローンで購入すると数年かけて減価償却しなければいけないため、納税額が発生するため節税にはなりません。
一方、カーリースは月額料金を全額経費計上出来るので、大きな節税効果があります。また、車検やメンテナンス費用も含んだプランなら、それらもまとめて経費として計上出来るので、経費処理も楽です。
契約期間を選べる
契約期間が自由に選べるのもカーリースのメリットです。リース会社によって契約期間は違うものの、最短は数ヶ月から最長は11年まで幅広い契約が可能です。
個人で利用する場合、ライフスタイルの変化により、クルマを乗り換えることもカーリースならしやすいでしょう。
また複数台のクルマを所有する法人なら、クルマによって異なった契約期間にすることも出来るため、返却や乗り換えもしやすいといえます。
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まとめ
カーリースは高いといわれる理由はいくつかありますが、必ずしもそうではないことが分かったのではないでしょうか。
契約年数やプラン内容でも料金は変わるため、購入する方がお得だと安易に考えるのはやめましょう。
自分のカーライフを考慮し、適切なクルマの乗り方を選択することが重要です。
よくある質問
Q1：ローンと比べて月額料金が高いのはなぜですか？
A：月額料金の中に「税金」や「諸費用」がすべて組み込まれているからです。 ローンの支払額は基本的に「車両代＋金利」のみですが、カーリースはそこに「毎年の自動車税」「重量税」「自賠責保険料」が均等割で加算されています。見た目の月額はリースが高く見えますが、ローン利用者が別途支払うことになるこれらの維持費を考慮すると、家計への実質的な負担感はリースの方が安定します。
Q2：総額で比較して、カーリースが「購入」より安くなるのはなぜですか？
A：主に「残価設定」によって、支払う車両本体価格が抑えられるためです。 カーリースは、数年後の予想下取り価格（残価）をあらかじめ差し引いて料金を計算します。全額を支払う購入に対し、リースは「使う分だけ払う」仕組みのため、金利負担を含めた総額が購入を下回ることがあります。特にJOBBYの「安心整備つきプラン」のように車検代まで含む場合、個別に業者へ依頼するよりスケールメリットで安く設定されていることも要因の一つです。
Q3：最終的に「高すぎる」失敗を避けるための注意点は？
A：契約方式（オープンエンド vs クローズドエンド）の選択に注意してください。 月額の安さだけで「オープンエンド契約」を選ぶと、返却時の査定額が残価を下回った際に「精算金」として追加費用が発生し、結果的に総額が高くなるリスクがあります。追加払いを避け、総額を確定させたい場合は、残価精算のない「クローズドエンド契約」を選ぶのが安心です。
Q4：走行距離が多い場合、総額は高くなりますか？
A：超過による追加精算が発生し、総額が上がる可能性があります。 多くのリース契約には走行距離制限（月1,000kmなど）があり、これを超えると返却時に超過料金を請求されます。仕事や長距離ドライブで頻繁に使う場合は、あらかじめ制限距離を長く設定するか、走行距離無制限のプラン、あるいは「最後に応がもらえるプラン」を選択することで、最終的な追加支払いのリスクをゼロにできます。
Q5：個人事業主や法人の場合、総額以外のコストメリットはありますか？
A：節税効果により、実質的なコストを大幅に下げられるメリットがあります。 購入した車は「資産」として減価償却が必要ですが、カーリースなら月額料金をそのまま「全額経費」として計上できるケースが殆どです。これにより所得税や住民税を抑えられるため、帳簿上の総額以上に、キャッシュフローの面で大きなメリットを享受できます。
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